Është sezoni për ndryshimin e politikave të sigurimit për primet e sigurimit shëndetësor. Por një treg tjetër do të ishte gjithashtu i përshtatshëm për primet e makinave. Nëse jeni zviceran, francez ose kosovar, prima e makinës suaj mund të ndryshojë deri në dy herë. Kjo praktikë ka ekzistuar që nga viti 1996, por është ende relativisht e panjohur në mesin e publikut të gjerë.
Primet e makinave ndryshojnë shumë në varësi të kombësisë. Nuk behet fjale për diskriminim, por për shofer problematik, qe fatkeqsisht ketu bjene pjese edhe disa shqiptare
Kombinimi i faktorëve « të rinj » dhe « të huaj » çon në një shpërthim të primeve. Një shofer 18-vjeçar kosovar paguan mesatarisht katër herë më shumë se një shofer zviceran 30-vjeçar. Në raste ekstreme, diferenca midis një shoferi të ri kosovar dhe një shoferi zviceran 70-vjeçar mund të arrijë në 7,476 franga për sigurim të plotë gjithëpërfshirës dhe deri në shtatë herë më shumë për përgjegjësi të thjeshtë ndaj palëve të treta.Sigurimi i Makinës
Në Zvicër, një shofer i ri i huaj mund të paguajë 7 herë më shumë. Rinia dhe kombësia e huaj janë dy kritere që konsiderohen të rrezikshme nga siguruesit. Një përmbledhje e parametrave që ndikojnë në primet.
Kombësia e Huaj, një disavantazh
Kombësia ndikon ndjeshëm në primet. Një shofer 18-vjeçar nga Kosova paguan mesatarisht 66% më shumë se një shofer zviceran i së njëjtës moshë. Diferenca mund të arrijë në 5,642 franga për sigurim të plotë gjithëpërfshirës, dhe disa sigurues ngarkojnë deri në tre herë më shumë.
Ueli Leuenberger: Dallimet e primeve i kam denoncuar qysh në vitin 2007 në parlament
I pyetur per keto dallime pagesash për zvicerane dhe te huaj, ne kete rast per kosovaret ish-deputeti i Parlamentin Zviceran z.Ueli Leuenberger për gazeten zvicerane në shqip LeCanton27.ch ka deklaruar se « Kjo nuk është e re. E denoncova këtë situatë në vitin 2007 në parlament, në shtyp, në radio dhe në televizion. Siguruesit i bazojnë politikat e tyre në rreziqet ekonomike që paraqesin të rinjtë. Ajo që është e gabuar është se ata diskriminojnë në bazë të kombësisë dhe moshës së kombinuar. Për të demonstruar diskriminimin: Ndërsa Arifi, një 20-vjeçar kosovar i natyralizuar zviceran, dhe kushëriri i tij Sami, në të njëjtën moshë me një patentë C, të dy të lindur në Zvicër, nuk kanë pasur kurrë aksident, kosovari jo-zviceran paguan shumë më tepër se kushëriri i tij në të njëjtën situatë, por zviceran. »« Mendoj se është e drejtë që shoferët e rinj, të cilët në përgjithësi përfaqësojnë një rrezik më të madh aksidentesh, paguajnë më shumë prime sesa shoferët më të vjetër dhe më me përvojë. Por të gjithë! Dhe nuk ka diskriminim në bazë të kombësisë. Imigrantët e rinj dhe familjet e tyre, pavarësisht nëse bëhen zviceranë apo jo, kanë sigurim përgjegjësie familjare. Ai mund të organizohej dhe të zgjidhte sigurime të tjera jo-makinash nga siguruesit që nuk e diskriminojnë atë. Nuk duhet t’i mohojmë problemet specifike me të cilat përballen disa shoferë të rinj me origjinë emigrante, por nuk duhet të diskriminojmë të gjithë… » ka dekalruar z.Leuenberger për LeCanton27.ch
Primet me cmime te larta pë te huajt, nuk kane te bejne me « diskriminim », por për shofer problematik, qe fatkeqsisht ketu bjene pjese edhe disa shqiptare. Për te mesuar me shume për keto dallime te primeve te vetuave (sigurimeve-assurance) ne kemi konaktuar disa shtepi te ketyre sigurimeve ne Zvicer (Zurich, Axa, Shoqata Zvicerane e Sigurimeve) te cilet japin shpjegime për gezaten zvicerane në shqip LeCanton27.ch
« Sigurimi Zurich aplikon prime të përshtatura sipas riskut për sigurimin e automjeteve motorike. Gjatë llogaritjes së primeve individuale merren parasysh karakteristika të ndryshme të riskut të automjetit dhe individit. Këto përfshijnë, ndër të tjera, moshën, gjininë, vendbanimin, kombësinë e shoferit më të shpeshtë, si dhe automjetin dhe karakteristikat e tij të performancës. Gjetjet në lidhje me karakteristikat e riskut bazohen në anketa statistikore mbi frekuencën dhe sasinë e kërkesave. Bazuar në këto anketa, është e mundur të përcaktohet se cilat karakteristika të riskut janë të rëndësishme… » kane deklarur për gazeten zvicerane nre shqip LeCanton27.ch zyrtaret e sigurimit (assurances) « Zurich »
AXA: Sistemi ynë i çmimeve përcakton primin bazuar në rrezikun e shoferit dhe të automjetit. Kjo llogaritje merr në konsideratë disa kritere, duke përfshirë llojin e automjetit, peshën e tij dhe numrin e kuaj-fuqive. Për shoferin, kriteret e marra në konsideratë përfshijnë moshën, gjininë ose rajonin e banimit, ekzistencën e ndalimeve të drejtimit të automjeteve dhe kombësinë. Ai bazohet gjithashtu në disa statistika të kërkesave të mbledhura gjatë shumë viteve. Kombësia është, pra, një kriter ndër të tjera për llogaritjen e primeve të sigurimit të makinës. Është një fakt: nga një perspektivë statistikore, karakteristika të caktuara kanë një ndikim të rëndësishëm në frekuencën dhe shkallën e kërkesave. Është praktikë e zakonshme që siguruesit zviceranë të pasqyrojnë këto ndryshime në prime bazuar në statistikat e kërkesave dhe parimin e shkakësisë. Në të vërtetë, standardizimi i primeve pa marrë në konsideratë statistikat e kërkesave do të thoshte që njerëzit që statistikisht kanë më pak aksidente do të ishin të detyruar të financonin ata që statistikisht kanë më shumë… »
Shoqata Zvicerane e Sigurimeve (ASA) ( l’Association Suisse d’Assurances (ASA)
Në Zvicër, siguruesit privatë ofrojnë prime të përshtatura sipas riskut. Me fjalë të tjera, kjo do të thotë që siguruesit përpiqen të kapin sa më saktë të jetë e mundur rrezikun që paraqet një shofer. Për këtë qëllim, ata krijojnë grupe rreziku, duke grupuar së bashku njerëz me karakteristika të ngjashme rreziku. Kështu, kushdo që bie në një grup me një rrezik statistikisht më të lartë, dhe për këtë arsye ka të ngjarë të marrë më shumë përfitime, ngarkohet gjithashtu me prime më të larta. Rreziku konsiderohet statistikisht më i lartë kur anëtarët e një grupi rreziku shkaktojnë dëme dukshëm më të mëdha ose dëme dukshëm më të kushtueshme sesa ata në grupet e tjera. Për këtë qëllim, siguruesit mbështeten në kërkesat e raportuara deri më sot, në statistikat e tyre dhe në statistikat qeveritare. Rezulton se kombësia, por edhe gjinia, mosha, vendi i banimit, lloji i automjetit dhe përvoja e drejtimit, janë kritere statistikisht të rëndësishme për sa i përket ndodhjes së dëmit. Siguruesit i peshojnë këto kritere sipas modelit të tyre të biznesit, gjë që mund të çojë në nivele të ndryshme të primeve. Pika kryesore është se siguruesit e makinave mund t’i përdorin këto kritere kur llogaritin primet vetëm nëse ato mbështeten nga statistikat. Me kërkesë të Autoritetit Mbikëqyrës të Tregut Financiar Zviceran (FINMA), kompanitë e sigurimeve janë të detyruara t’i japin FINMA-s informacionin që përdorin për të përcaktuar normat e tyre. Normat mund të përfshijnë gjithashtu sisteme bonus-malus që lejojnë personalizim më të saktë të primeve. Për shembull, primi i një personi të siguruar mund të rritet ose të ulet në varësi të numrit të kërkesave që ka pasur.Bonus.ch SA: Një shofer zviceran ose një shofere me përvojë të gjatë në Zvicër në përgjithësi ka një histori kërkesash lehtësisht të verifikueshme (bonus-malus). Për një të huaj të sapoardhur…
Ndersa sigurmi tjeter me emrin bonus.ch sjpjegon se « Sa për të shpjeguar këto ndryshime në prime, siguruesit përmendin arsye që lidhen me vlerësimin e riskut, bazuar në veçanti në Statistikat e kërkesave: Kompanitë e sigurimeve përdorin modele statistikore për të vlerësuar rrezikun e secilit mbajtës të polisës. Këto modele marrin në konsideratë faktorë të tillë si:
-Vendi i origjinës ose kombësia
-Kohëzgjatja e qëndrimit në Zvicër
-Historiku i drejtimit (nëse është i disponueshëm)
-Të dhënat statistikore ndonjëherë tregojnë se grupe të caktuara (përfshirë të sapoardhurit) kanë më shumë gjasa të kenë aksidente ose të paraqesin kërkesa, gjë që reflektohet në prime.
Mungesa ose vështirësia në qasjen në historinë e drejtimit:
Një shofer zviceran ose një shofere me përvojë të gjatë në Zvicër në përgjithësi ka një histori kërkesash lehtësisht të verifikueshme (bonus-malus). Për një të huaj të sapoardhur:
Historiku i drejtimit të huaj nuk njihet ose zbulohet gjithmonë.
Prandaj, siguruesi konsideron se ata nuk kanë histori të njohur = një profil më i rrezikshëm si parazgjedhje.
Kohëzgjatja e patentës zvicerane:
Nëse një shofer sapo ka marrë një patentë zvicerane (edhe në këmbim të një të huaje), ai mund të konsiderohet shofer fillestar në Zvicër, gjë që rrit edhe primin.
Kohëzgjatja e qëndrimit në Zvicër dhe shoferet e keqinj dhe te mire
Një person i siguruar i sapoardhur shpesh konsiderohet më pak i qëndrueshëm, gjë që perceptohet si një faktor rreziku (p.sh., ndryshime të shpeshta të adresës, mosnjohje e ligjeve zvicerane të trafikut, etj.).
Nëse kjo përbën diskriminim nuk është për ne ta gjykojmë. Në të vërtetë, ne jemi një portal krahasimi online neutral dhe i pavarur. Qëllimi i anketave tona është vetëm të nxjerrim në pah gjetje të caktuara mbi tema të ndryshme, pa marrë një qëndrim.
Krahasuar me krijimin e kompanisë suaj të sigurimeve me të njëjtat tarifa për të gjithë, është teorikisht e mundur. Është e rëndësishme të dini se të gjitha kompanitë e sigurimeve në Zvicër duhet të autorizohen dhe mbikëqyren nga FINMA (Autoriteti Mbikëqyrës i Tregut Financiar Zviceran). Ndër të tjera, ai imponon:
Kërkesa shumë të larta për aftësi paguese
Modele të validuara të llogaritjes së riskut
Procese qeverisjeje, transparence dhe pajtueshmërie
Nëse një kompani sigurimi dëshiron të ngarkojë të njëjtat prime për të gjithë, pavarësisht nga rreziku (mosha, përvoja e kërkesave, kombësia), ajo merr përsipër një rrezik të lartë financiar. Nëse primet nuk i mbulojnë kërkesat, kompania falimenton shpejt. Prandaj, është e vështirë dhe komplekse në praktikë.
Parimi themelor i sigurimeve moderne bazohet në çmimin e riskut. Nëse të gjithë paguajnë njësoj:
« Shoferët e mirë » (rrezik i ulët) paguajnë më shumë sesa duhet,
« Shoferët e këqij » (rrezik i lartë) paguajnë më pak sesa kushtojnë. Rezultati: « shoferët e mirë » largohen nga kompania e sigurimeve, « të këqijtë » qëndrojnë dhe primi mesatar bëhet i paqëndrueshëm. 
